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Selbst wenn Sie eine schlechte Bonität haben, können Sie daran arbeiten, diese wieder aufzubauen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu erhalten. Möglicherweise erhalten Sie eine gesicherte Karte, eine Karte mit jemandem, der Ihnen beim Mitzeichnen hilft, oder Sie nehmen eine Karte, für die zusätzliche Gebühren anfallen. Sobald Sie es geschafft haben, Ihre erste Karte zu erhalten, können Sie sie mit Bedacht einsetzen und Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen.

Schritte

Methode 1 von 3: Eine gesicherte Kreditkarte erhalten

1. 

   Halten Sie eine Anzahlung bereit. Um eine gesicherte Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie bei der Bank Geld auf ein Bankkonto einzahlen. Die Kreditgesellschaft gewährt Ihnen dann eine Kreditkarte mit einer Kreditlinie bis zu dem Geldbetrag, den Sie hinterlegt haben. Anbieter sehen Ihre Kreditkarte als "normale" Karte und wissen nicht, dass sie gesichert ist.
   • Möglicherweise finden Sie eine Bank, die Ihnen ein Kreditlimit gewährt, das etwas höher ist als der Betrag, den Sie einzahlen. In den meisten Fällen wird Ihr "Guthaben" jedoch durch den Betrag begrenzt, den Sie auf dem Konto haben. Auf diese Weise wird der Bank versichert, dass sie bezahlt werden.

2. 

   
   
   Recherchieren Sie Kreditgeber mit gesicherten Kreditkartenangeboten. Auch wenn die Kreditkarte gesichert ist, müssen Sie noch einige Nachforschungen anstellen und ein gutes Angebot auswählen. Gesicherte Karten haben Regeln und Zinssätze, die einige Angebote besser machen als andere. Sie sollten einige Nachforschungen anstellen und das Angebot finden, das Ihren Anforderungen am besten entspricht.
   • Fragen Sie zuerst bei Ihrer eigenen Bank nach. Die lokale Bank, die Sie bereits zum Sparen oder Überprüfen verwenden, bietet möglicherweise einen gesicherten Kreditkartenplan an, der Ihnen helfen kann. Die Bank macht möglicherweise keine Werbung für eine gesicherte Karte, aber Sie sollten einen Kreditmanager bitten, dies herauszufinden.
   • Nutzen Sie auch das Internet. Suchen Sie nach "gesicherter Kreditkarte" und Sie werden zahlreiche Angebote finden. Überprüfen Sie die Angebote und Vertragsbedingungen, um eine zu finden, die Ihnen gut erscheint.

3. 

   
   
   Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte, die Ihre Zahlungen an Kreditagenturen meldet. Sie möchten, dass Ihre gesicherte Karte Ihnen hilft, Ihr gutes Guthaben wieder aufzubauen. Sie müssen dann sicherstellen, dass der Kreditgeber Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien meldet. Nicht alle gesicherten Karten tun dies. Wenn Sie sich bewerben, überprüfen Sie den Vertrag, um dies herauszufinden. Wenn der Vertrag nicht besagt, fragen Sie den Kreditmanager.
   • Die drei größten Kreditauskunfteien in den USA sind Equifax, TransUnion und Experian. Sie erhalten von Ihren Gläubigern Berichte über Ihre Zahlungen und verwenden diese Informationen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich für Ihre neue gesicherte Karte ausführen, möchten Sie, dass diese diese Informationen erhalten.
   • Auf der Website CompareCards.com finden Sie eine Liste von zehn verschiedenen Kreditkartenangeboten. Sie können diese überprüfen, um herauszufinden, welche "Bericht an Kreditauskunfteien" oder "Kredit bei verantwortungsvollem Gebrauch aufbauen".

4. 

   
   
   Vergleichen Sie Zinssätze und Gebühren. Gesicherte Kreditkarten unterscheiden sich in Bezug auf Rückzahlung, Zinssätze und Gebühren ebenso wie normale Kreditkarten. Sie sollten einige Grundlagenforschung betreiben und die Zinssätze und Gebühren vergleichen, die verschiedene Kreditgeber berechnen. Obwohl Sie möglicherweise das Gefühl haben, dass Ihr schlechtes Guthaben Ihre Optionen einschränkt, haben Sie dennoch einige Möglichkeiten.

5. 

   Suchen Sie nach Karten mit Incentive-Prämien. Sogar gesicherte Kreditkarten bieten möglicherweise Prämien für Anreize, um Ihr Geschäft aufzubauen. Einige Kreditgeber bieten Cashback-Prämien für die von Ihnen getätigten Einkäufe an. Suchen Sie nach einem Kreditgeber mit einem starken Angebot. Versuchen Sie, Geld für Artikel zu finden, die Sie regelmäßig kaufen, damit Sie das Angebot optimal nutzen können. Durch die regelmäßige und kluge Verwendung der Karte können diese Anreize fast Geld für Sie verdienen.

6. 

   Übergang zu einer ungesicherten Kreditkarte, wenn Sie können. Zu Beginn müssen Sie mit den Bedingungen Ihrer gesicherten Kreditkarte arbeiten. Wenn Sie Ihre monatlichen Rechnungen pünktlich bezahlen, können Sie möglicherweise bei Ihrer Bank eine „normale“ ungesicherte Kreditkarte beantragen. Wenn Sie ein guter Kunde sind, können Sie dieses Niveau möglicherweise innerhalb eines Jahres erreichen.

Methode 2 von 3: Anmelden als autorisierter Benutzer

1. 

   Lassen Sie sich von einem vertrauenswürdigen Freund oder Familienmitglied helfen. Wenn Sie jemanden kennen, der über ein höheres Guthaben verfügt als Sie, kann er Ihnen möglicherweise dabei helfen, eine Kreditkarte zu erhalten. Diese Person könnte eine vorhandene Kreditkarte verwenden und Sie als autorisierten Benutzer zum Konto hinzufügen. Dies würde Ihnen den automatischen Zugriff auf ein Kreditkonto ermöglichen, und Ihre schlechte Kreditauskunft wird Ihren Freund wahrscheinlich nicht verletzen.
   • Wenn Sie sich als autorisierter Benutzer anmelden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Wenn Sie mit Zahlungen zu spät kommen, beeinträchtigen Zahlungsrückstände das gute Guthaben Ihres Freundes und können dazu führen, dass Sie vom Konto entfernt werden.
   • Eltern sind die häufigsten Personen, die ihren Kindern autorisierte Benutzervereinbarungen gewähren. Eltern mit guter Bonität können eine Kreditkarte erhalten oder eine bereits vorhandene verwenden und das Kind als autorisierten Benutzer zum Konto hinzufügen.

2. 

   Stellen Sie sicher, dass das Konto Ihnen hilft. Bevor Sie sich als autorisierter Benutzer anmelden, sollten Sie bei der Bank erfahren, wie Ihre Zahlungen als autorisierter Benutzer Ihrer eigenen Kreditauskunft gutgeschrieben werden. Wenn der Kreditgeber angibt, dass Ihre Zahlungen nicht Ihrer eigenen Bonität zugute kommen, ist das Geschäft von geringem Nutzen. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise nach einem anderen Kreditgeber suchen.

3. 

   Kennen Sie Ihr Kreditlimit. Der primäre Karteninhaber fordert den Kartenaussteller möglicherweise auf, ein separates Kreditlimit für Sie als autorisierten Benutzer festzulegen. Dies kann vom Kreditlimit des Hauptbenutzers getrennt werden. Sie sollten überlegen, was Sie Ihrer Meinung nach brauchen und wie viel Sie sicher sein können, dass Sie pünktlich bezahlen.

4. 

   Verwalten Sie das Konto sorgfältig. Kreditauskunfteien sehen Sie als gleichberechtigten Kreditinhaber, auch wenn Sie möglicherweise gerade als autorisierter Benutzer auf dem Konto eines anderen Benutzers beginnen. Für Anbieter und Kreditauskunfteien sind Sie ein weiterer gleichberechtigter Kreditnehmer. Der Hauptkarteninhaber verlässt sich darauf, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich ausführen. Sie müssen das Konto und die Zahlungen sorgfältig verwalten, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen.

5. 

   Erfahren Sie, wie Sie sich aus dem Konto entfernen können. Diese Art von Geschäft sollte normalerweise nur vorübergehend sein, bis Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen und selbst eine Karte erhalten können. Bevor Sie sich als autorisierter Benutzer anmelden, sollten Sie sich beim Kreditgeber erkundigen, um sicherzustellen, dass Sie die Beziehung zu einem späteren Zeitpunkt beenden können.

Methode 3 von 3: Wiederherstellen Ihres Kredit-Scores

1. 

   Begrenzen Sie Ihre Kreditanträge. Wenn Sie einen Kredit beantragen, stellen die potenziellen Kreditgeber formelle Anfragen an Ihre Kreditagenturen, um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Zu viele Überprüfungen Ihres Berichts können sich tatsächlich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Sie müssen bei der Anzahl der von Ihnen eingereichten Anträge mit Bedacht vorgehen. Wenn Sie ziemlich sicher sind, dass Sie abgelehnt werden, kümmern Sie sich nicht um die Anwendung.

2. 

   Verwenden Sie Ihre Kreditkarte, sobald Sie sie erhalten haben. Sie müssen nicht nur nachweisen, dass Sie eine Kreditkarte erhalten können, sondern auch, dass Sie diese verwalten und verwenden können. Es ist wichtig, jeden Monat Einkäufe zu tätigen, aber es ist ebenso wichtig, dass Sie das Konto verwalten. Kaufen Sie nur die Artikel, die Sie sich leisten können und die Sie am Monatsende bezahlen können. Kurz gesagt, Sie sollten Ihre Einkäufe so behandeln, als würden Sie Bargeld verwenden, aber die Zahlung für die Kreditkartenrechnung am Monatsende beiseite legen.

3. 

   Verwalten Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Krediten. Ein Teil Ihrer Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrem Verhältnis von Schulden zu Krediten. Dies ist das Verhältnis des von Ihnen geschuldeten Guthabens geteilt durch den Betrag Ihres gesamten Kreditlimits. Wenn Sie beispielsweise 1.000 USD Schulden schulden und Ihr Kreditlimit 10.000 USD beträgt, entspricht dies einer Quote von 10%. Wenn Sie jedoch die gleichen 1.000 USD schulden, wenn Ihr Kreditlimit nur 3.000 USD beträgt, entspricht dies einer Quote von 33%. Um Ihre Kreditwürdigkeit im guten Bereich zu halten, sollten Sie dieses Verhältnis auf etwa 25% oder weniger halten.

4. 

   Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich. Dies scheint offensichtlich, aber es lohnt sich, dies klar zu sagen. Sie müssen Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Verspätete Zahlungen sind die Hauptsache, die Ihre Kredit-Score reduzieren. Sie sollten Wege finden, um gute Gewohnheiten zu entwickeln, z. B. Fälligkeitstermine in Ihrem Kalender oder sogar auf Ihrem Smartphone zu markieren. Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, können Sie möglicherweise automatische Abzugszahlungen veranlassen, die garantieren, dass Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden.

5. 

   Überwachen Sie Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht. In den USA verfolgen drei primäre Kreditauskunfteien - Equifax, TransUnion und Experian - die Kreditwürdigkeit der Menschen. Wenn Sie Ihr gutes Guthaben wieder aufbauen müssen, sollten Sie Ihre Berichte mit allen drei Agenturen überwachen. Einmal im Jahr erhalten Sie von jeder Agentur eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft. Lesen Sie den Bericht sorgfältig durch und suchen Sie nach Ungenauigkeiten oder fehlenden Credits.
   • Weitere Informationen zu den drei wichtigsten Kreditauskunfteien finden Sie auf den folgenden Websites:
     • TransUnion: www.transunion.com.
     • Equifax: www.equifax.com.
     • Experian: www.experian.com.
   • Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Aktivitäten sehen, die Sie nicht erkennen, sollten Sie sich umgehend an die Kreditauskunftei wenden, um dies zu untersuchen.
   EXPERTEN-TIPP

   

   Derick Vogel

   Kreditberater und Inhaber von Credit Absolute Derick Vogel ist Kreditexperte und CEO von Credit Absolute, einem Kreditberatungs- und Bildungsunternehmen mit Sitz in Scottsdale, Arizona. Derick verfügt über mehr als 10 Jahre Erfahrung im Finanzbereich und ist auf die Beratung von Hypotheken, Darlehen, Geschäftskrediten, Inkasso, Finanzbudgetierung und Schuldenerlass für Studentendarlehen spezialisiert. Er ist Mitglied der National Association of Credit Services Organizations (NASCO) und Mitglied der Arizona Association of Mortgage Professional. Er verfügt über Kreditzertifikate von Dispute Suite in Bezug auf Best Practices für Kreditreparaturen und die Kompetenz des Credit Repair Organizations Act (CROA).

   

   Derick Vogel
   Kreditberater & Eigentümer, Credit Absolute

   Expertentrick: Wenn Sie wissen, dass Ihr Kredit schlecht ist, ist es wichtig, mit einem Kreditexperten zu sprechen und eine Überprüfung Ihres Kredits zu erhalten. Sie helfen Ihnen zu verstehen, was repariert oder repariert werden kann, aber auch welche Kreditkarten Sie wirklich beantragen müssen.

Community Fragen und Antworten

Was ist eine gesicherte Kreditkarte, die Mitunterzeichner für Personen mit schlechten Krediten zulässt?

Wenn Sie nach einer "gesicherten" Kreditkarte fragen, bieten die meisten Kartenunternehmen diese auch Personen mit schlechten Krediten an. Wenn Sie einen Mitunterzeichner mit guter Bonität haben, geben Ihnen die meisten Kartenunternehmen gerne eine Karte.

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