Autor:
John Stephens
Erstelldatum:
21 Januar 2021
Aktualisierungsdatum:
19 Kann 2024
Inhalt
In diesem Artikel: Vorbereiten der Erstellung einer Bank Implementieren der Erstellung einer bankReferences
Der Bankensektor ist sehr wettbewerbsfähig. Viele Gemeindebanken eröffnen jedoch in vielen Ländern immer mehr. Mit einem guten Finanzmanagement ist es möglicherweise nicht so schwierig, eine Bank zu eröffnen, wie Sie es sich vorstellen.
Stufen
Teil 1 Vorbereitungen für die Gründung einer Bank
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Ermitteln Sie einen Bedarf. Warum möchten Sie eine Bank eröffnen? Gibt es Gemeindebanken in Ihrer Nähe? Ein Unternehmen kann nur gedeihen, wenn Nachfrage besteht. Hat die Zielgruppe das Bedürfnis nach den Produkten und Dienstleistungen, die Sie anbieten möchten? Dies sind einige Fragen, die Sie zuerst stellen müssen. -
Richten Sie einen Vorstand ein. Der Verwaltungsrat besteht in der Regel aus 5 bis 13 Mitgliedern. Der Verwaltungsrat überwacht den strategischen Plan der Bank und stellt sicher, dass die Mitarbeiter auf allen Ebenen die unternehmenspolitischen Anforderungen sowie die von der Aufsichtsbehörde vorgeschriebenen Standards und Vorschriften einhalten.- Die Mitglieder des Verwaltungsrats sollten nicht direkt in die operative Führung der Bank einbezogen werden, und einige von ihnen sollten über Erfahrung im Bankensektor verfügen.
- Einrichtung einer Aufsichtsbehörde, um etwaige Rücktritte eines Verwaltungsratsmitglieds zu mildern.
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Habe ein Startkapital. Dieser Betrag kann zwischen 12 und 20 Millionen Euro liegen. Sie können diesen Betrag auf verschiedene Arten mobilisieren. Wenn die Mitglieder Ihres Verwaltungsrates beispielsweise Geschäftsinhaber sind, sind sie möglicherweise bereit, ihr Geld in Ihre Bank zu investieren. Andere Kapitalquellen können Private-Equity-Fonds, Gründer von Unternehmensgruppen, eine Bankholdinggesellschaft, Unterstützung von Finanzinstituten, Sonderkredite für Gemeinschaftsprogramme usw. sein.- Das Anfangskapital deckt die Geschäftstätigkeit der Banken ab und ermöglicht die Verwendung eines Garantiebetrags.
- Die Richtlinien zum Risikokapital sind bei der Prudential Supervisory Authority (ACPR) erhältlich.
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Entwickeln Sie Ihren Businessplan. Eine finanzielle und strategische Prognose wird während des Antragsverfahrens für die Eröffnung Ihrer Bank benötigt. Dies erfordert möglicherweise einen Geschäftsplan für die nächsten drei bis fünf Jahre.- Sie müssen das Interesse an der Schaffung Ihrer Bank demonstrieren. Die Anzeige von Wachstumsplänen zeigt den Anlegern, was sie in Bezug auf den Return on Investment (ROI) erwarten können.
- Bevor Sie eine Bank eröffnen können, müssen Sie nachweisen, dass Sie Ihre Konkurrenten recherchiert haben und ein vergleichbares Produkt anbieten oder einen innovativen und vorteilhaften Service erbringen können.
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Rekrutieren Sie ein Team von Anwälten. Die Schaffung einer Bank kann ein sehr schwieriger Prozess sein, der die Kenntnis vieler gesetzlicher Vorschriften beinhaltet, die befolgt werden müssen, aber auch die Verwendung, die im Bankwesen angewendet werden muss. Die Einstellung einer Person, die diesen Prozess kennt, kann Ihre Vorbereitungen beschleunigen und sehr nützlich sein. -
Richten Sie eine Risikomanagement-Einheit ein. Dies muss erfolgen, bevor die Bank erstellt wird. Ihre Aufgabe wird es sein, die mit verschiedenen Produkten und Dienstleistungen der Bank verbundenen Risiken zu identifizieren, abzuwerten, zu überwachen und zu kontrollieren. Diese Risiken umfassen (ohne darauf beschränkt zu sein) Darlehens-, Markt-, Liquiditäts-, Betriebs-, Rechts- und Reputationsrisiken. Stellen Sie die besten Führungskräfte ein, die wissen, wie man Risiken einschätzt und Richtlinien und Verfahren einhält. Dies trägt dazu bei, die Wachsamkeit Ihrer Mitarbeiter gegenüber den Risiken von Betrug oder Fehlentscheidungen zu erhöhen. -
Rekrutieren Sie ein Team in der Öffentlichkeitsarbeit. Ein Community-Reinvestment-Spezialist hilft Ihrer Bank, ihren Beitrag zur Community-Entwicklung im Allgemeinen zu zeigen. Er muss gut über die geltenden Regeln und Vorschriften informiert sein und in der Lage sein, angemessen auf Bedenken in Bezug auf die Bank zu reagieren. Dieses Team muss bei seinen Sitzungen auch festlegen, mit welchen Mitteln die Bank ein gutes Image im Unternehmen erlangen soll. -
Ergreifen Sie die erforderlichen Maßnahmen, um über alle möglichen Annehmlichkeiten zu verfügen. Dazu gehören die von der Aufsichtsbehörde (ACPR) ausgestellten gesetzlichen Urkunden und Genehmigungen. Eine Liste der Dokumente und Anweisungen finden Sie auf der ACPR-Website.- In Frankreich tätige Banken oder Kreditinstitute müssen von der Einlagensicherung der DDR gedeckt sein.
Teil 2 Die Schaffung einer Bank umsetzen
- Finde einen Einheimischen. Sobald Sie die vorbereitenden Schritte durchgeführt haben und abgesichert sind, müssen Sie einen Einheimischen finden. Es ist äußerst wichtig, sich mit potenziellen Kunden und Wettbewerbern in Ihrer Nähe vertraut zu machen.
- Suchen Sie nach einem Ort, an dem der Verkehr fließt.
- Versuchen Sie, sich in der Nähe eines Wohnviertels niederzulassen, in dem es viele Händler gibt.
- Suchen Sie nach einem Gebiet, in dem es nur wenige Banken gibt.
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Kaufen Sie die Räumlichkeiten für Ihre Bank. Nachdem Sie alle erforderlichen Genehmigungen für die Eröffnung Ihrer Bank haben, benötigen Sie ein Gebäude. Stellen Sie sicher, dass es mehrere Teile für Folgendes gibt:- ein Wartezimmer;
- ein Fenster nach innen;
- ein Fenster draußen;
- ein Ort, an dem Autos parken können;
- ein Tresorraum, auf den Kunden zugreifen können, die große Einzahlungen tätigen und Kassierer sind, während sichergestellt wird, dass der Safe vom Banktor entfernt wird;
- ein Geldautomat innerhalb und außerhalb der Bank;
- ein Wachhaus für die Sicherheit.
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Stellen Sie sich in Sekunden vor. Mit einer kurzen Präsentation können Sie sich in weniger als 30 Sekunden der Dienstleistungen Ihrer Bank rühmen. Wenn Kunden sich an Sie wenden, um Informationen zu erhalten, sollten Sie sie in der Lage sein, sich über alle von Ihnen angebotenen Bankdienstleistungen genau zu informieren und sie durch diese Rede zu überzeugen. -
Bauen Sie relevante Beziehungen auf. Arbeiten Sie mit Unternehmen zusammen, die sich auf den Transport von Bargeld spezialisiert haben, z. B. mit Geldkurieren. Treffen Sie sich mit Regierungsbeamten, die Ihre Gemeinde beaufsichtigen. -
Machen Sie eine Liste der Dienstleistungen, die die Bank anbieten wird. Das Durchführen einer Studie Ihrer Gemeinde kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Dienstleistungen die Bank anbieten sollte, um den Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Sie können die klassischen Angebote der Gemeindebanken auswählen, um zu wissen:- die Lieferung von Scheckbüchern;
- Einsparungen;
- Hypothekendarlehen;
- Kredite für kleine Unternehmen;
- Investitions- und Planungsdienstleistungen;
- andere kurz- oder langfristige Sparmethoden;
- Wenn Sie zusätzlich zu den oben genannten Dienstleistungen die Dienstleistungen einer großen Industriebank anbieten möchten, müssen Sie Folgendes hinzufügen:
- Private Vermögensverwaltung und Investmentangebote;
- Gewerbekredite (Kleinkredite sollten 1 Million Euro, 2 Millionen Euro für mittlere Kredite und große Ziele mehr als 5 Millionen Euro als Einnahmen erreichen);
- Geschäftsbankkonten;
- internationale Bankgeschäfte.
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Verfolgen Sie Ihren Cashflow genau. Halten Sie immer eine Reserve von 10 bis 20% Ihres Rezepts bereit, um sich auf die schlimmsten Ereignisse vorzubereiten. -
Investieren Sie in Ihre Community Der zunehmende Kapitalfluss führt zu höheren Ausgaben. Ihre Kunden sind darauf angewiesen, dass Sie entscheiden, wann Sie einen Kredit für den Bau eines neuen Krankenhauses aufnehmen und wie Sie Kapital in eine erfolgreiche Investition investieren. Risiko ist immer ein Faktor, aber auch die Kenntnis der akzeptablen Risikoschwelle spielt eine Rolle. -
Planen Sie eine Online-Banking-Option. Viele Leute machen ihre Bankgeschäfte online. Ein Online-Banking-System ist daher notwendig, um eine Bank erfolgreich zu betreiben. -
Rekrutieren Sie die besten Mitarbeiter. Für viele aufstrebende Banken sind Reputation und Mundpropaganda für ihre Entwicklung von entscheidender Bedeutung. Haben Sie kompetente Banker in Ihrem Team, die über eine nachgewiesene Erfolgsbilanz im Bankensektor verfügen, um Kunden, die ihre Gelder anvertrauen, zu beruhigen. Haben Sie ein freundliches und warmes Personal, das die Kundenbindung beeinflusst.
